DeGiro — król darmowych ETF-ów w Europie. Opinie 2026
DeGiro to holenderski broker internetowy, który od lat cieszy się ogromną popularnością wśród europejskich inwestorów. Kluczowy atut? Lista darmowych ETF-ów — nawet jedna transakcja miesięcznie na każdy fundusz z listy jest zupełnie bezpłatna. Od 2021 roku DeGiro należy do niemieckiej grupy flatexDEGIRO AG, notowanej na giełdzie we Frankfurcie. W recenzji 2026 sprawdzamy, czy to wciąż najlepszy wybór dla inwestorów ETF w Europie.
DeGiro w skrócie
| Parametr | Wartość |
|---|---|
| Rok założenia | 2008 |
| Regulacja | AFM/DNB (Holandia) |
| Darmowe ETF | ✅ TAK — lista ok. 200 ETF UCITS (1 transakcja/mies. na każdy) |
| Prowizje akcje/ETF (poza listą) | 1–2 EUR płasko za transakcję (USA: 1 EUR + 1 EUR kosztów) |
| Min. depozyt | 0 EUR |
| IKE/IKZE | ❌ NIE |
| GPW | ✅ TAK (1 PLN prowizji + 10 PLN kosztów) |
| Platforma | DeGiro Web + Mobile |
| Oprocentowanie gotówki | ❌ NIE |
| Ochrona środków | DAS (Holandia) do 20 000 EUR na papiery wartościowe |
Prowizje i opłaty
DeGiro ma jeden z najciekawszych systemów prowizyjnych w Europie — ale trzeba go dobrze zrozumieć, żeby nie dać się zaskoczyć.
Darmowe ETF — killermöglichkeit
DeGiro oferuje listę około 200 ETF-ów UCITS, na które jedna transakcja miesięcznie jest całkowicie darmowa. Dotyczy to popularnych funduszy takich jak:
- iShares Core MSCI World UCITS ETF (IWDA, SWDA)
- iShares Core S&P 500 UCITS ETF (CSPX, SXR8)
- Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (VWCE, VWRL)
- Amundi MSCI World UCITS ETF (CW8, LCUA)
- iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF (EIMI, IS3N)
To oznacza, że jeśli inwestujesz regularnie w jeden lub dwa ETF-y z listy, Twoje koszty transakcyjne wynoszą 0 zł. Przy regularnym inwestowaniu (DCA) przez wiele lat to oszczędność rzędu tysięcy złotych w porównaniu z tradycyjnymi brokerami.
Tabela prowizji — akcje i ETF poza listą
| Instrument | Prowizja bazowa | Prowizja dodatkowa | Prowizja minimalna |
|---|---|---|---|
| Akcje US (NYSE, NASDAQ) | 1 EUR prowizji | 1 EUR kosztów | — |
| Akcje EU (Xetra, Euronext itp.) | 1 EUR prowizji | 1 EUR kosztów | — |
| ETF z listy (Kernselectie) | 0 EUR prowizji | 1 EUR kosztów | — |
| ETF poza listą (Globalne) | 2 EUR prowizji | 1 EUR kosztów | — |
| GPW (Warszawa) | 1 PLN prowizji | 10 PLN kosztów | — |
| Opcje na akcje | 0,75 EUR/kontrakt | — | — |
| Kontrakty terminowe | 0,75 EUR/kontrakt | — | — |
GPW — taniej niż kiedyś, ale wciąż drogo
DeGiro oferuje dostęp do Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie, ale koszty pozostają wysokie: 1 PLN prowizji + 10 PLN opłaty manipulacyjnej, czyli łącznie 11 PLN za transakcję. W 2026 roku broker przeszedł na uproszczony cennik stałych opłat — zniknęła stara prowizja procentowa 5 EUR + 0,038%. Mimo obniżki, przy zakupie akcji za 5 000 PLN zapłacisz ~11 PLN, podczas gdy w DM BOŚ będzie to ~19 PLN… sprawdźmy: 0,38% x 5 000 = 19 PLN. Faktycznie DeGiro jest już konkurencyjny dla większych transakcji, ale dla małych kwot polscy brokerzy nadal wygrywają (min. 5–6 PLN). Jeśli inwestujesz na GPW regularnie — polski broker wciąż jest prostszy i tańszy w obsłudze.
Koszty ukryte
- Wymiana walut: DeGiro pobiera opłatę 0,25% za automatyczne przewalutowanie (spread + opłata). To drogo w porównaniu z IBKR czy Freedom24.
- Pożyczanie akcji: DeGiro domyślnie pożycza akcje z Twojego konta (tzw. „custody” account jest dostępny, ale droższy)
Platforma — prosto i przejrzyście
Platforma DeGiro jest czysta, przejrzysta i łatwa w obsłudze. Nie oferuje zaawansowanych narzędzi, ale za to nie przytłacza.
Web
Platforma przeglądarkowa DeGiro jest nowoczesna i responsywna. Widok portfela, składanie zleceń, podgląd notowań — wszystko działa szybko i intuicyjnie. Dla inwestora długoterminowego to więcej niż wystarczy.
Aplikacja mobilna
Aplikacja DeGiro na iOS i Android jest dobrze zaprojektowana. Pozwala na składanie zleceń, przeglądanie portfela i sprawdzanie notowań. Nie ma tu zaawansowanych wykresów ani analizy technicznej, ale do codziennych operacji wystarcza.
Integracja z flatex
Po przejęciu przez flatexDEGIRO, część funkcji (szczególnie dotyczących depozytów gotówkowych) została przeniesiona na platformę flatex. Dla niektórych użytkowników oznacza to mniej intuicyjne zarządzanie gotówką.
| Cecha | DeGiro | Interactive Brokers | Freedom24 |
|---|---|---|---|
| Prostota obsługi | ⭐⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐ | ⭐⭐⭐⭐ |
| Zaawansowane narzędzia | ⭐⭐ | ⭐⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐ |
| Aplikacja mobilna | ⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐⭐ |
| Darmowe ETF | ✅✅✅ | ❌ | ❌ |
Bezpieczeństwo
DeGiro jest regulowany przez AFM i DNB (holenderski nadzór finansowy) — jeden z najsurowszych organów regulacyjnych w Europie.
- DAS (Dutch Securities Compensation Scheme): ochrona papierów wartościowych do 20 000 EUR na klienta
- System gwarantowania depozytów: gotówka do 100 000 EUR (standard unijny)
- Od 2021 roku DeGiro należy do flatexDEGIRO AG — spółki notowanej na giełdzie we Frankfurcie (symbol: FTK.DE)
- Regularne audyty i sprawozdawczość giełdowa
Kwestia pożyczania akcji
DeGiro domyślnie posiada zgodę na pożyczanie akcji klientów innym podmiotom (short selling). To standardowa praktyka, ale nie jest pozbawiona ryzyka — jeśli broker zbankrutuje, odzyskanie pożyczonych akcji może być trudniejsze. Możesz wybrać rachunek „custody”, który uniemożliwia pożyczanie akcji, ale wiąże się z wyższymi opłatami.
Dla kogo jest DeGiro?
✅ Kto skorzysta
- Inwestorzy długoterminowi w ETF UCITS — darmowe ETF-y to ogromna oszczędność, szczególnie przy DCA
- Osoby stawiające na prostotę — platforma jest przejrzysta i łatwa w obsłudze
- Inwestorzy europejscy — doskonały dostęp do giełd EU (Xetra, Euronext, Mediolan, Paryż)
- Poszukiwacze niskich kosztów — przy darmowych ETF-ach i tanich akcjach EU
❌ Kto nie skorzysta
- Inwestorzy GPW — opłata 1 PLN + 10 PLN kosztów — wybierz polskiego brokera
- Poszukiwacze IKE/IKZE — brak polskich kont emerytalnych
- Zaawansowani traderzy — brak opcji, futures, zaawansowanych narzędzi
- Duże portfele — ochrona do 20 000 EUR na papiery może być niska
- Osoby trzymające gotówkę na rachunku — brak oprocentowania
Porównanie z konkurencją
| Broker | Darmowe ETF | Akcje US | GPW | IKE/IKZE | Oprocentowanie gotówki |
|---|---|---|---|---|---|
| DeGiro | ✅✅ 1/mies. na każdy z listy | 2 EUR (1 EUR + 1 EUR kosztów) | 1 PLN + 10 PLN | ❌ | ❌ |
| Interactive Brokers | ❌ | od 0,005 USD/akcję (min 1 USD) | ❌ | ❌ | ~3–4% |
| Freedom24 | ❌ | 0,02 USD/akcję (min 1 USD) | ❌ | ❌ | ~5% |
| DM BOŚ | ❌ (0,15% min 3 PLN na ETF GPW) | 0,24% (min 14 PLN) | 0,38% (min 6 PLN) | ✅✅ | ❌ |
Jak otworzyć konto w DeGiro?
- Wejdź na stronę DeGiro:
https://www.degiro.com/pl/ - Kliknij „Otwórz konto”: rejestracja online
- Podaj dane osobowe: imię, nazwisko, adres zamieszkania, numer telefonu
- Weryfikacja tożsamości: prześlij skan dowodu osobistego lub paszportu
- Wybierz typ rachunku: Basic (domyślny, akceptuje pożyczanie akcji) lub Custody (bez pożyczania, droższe prowizje)
- Wpłać środki: przelewem SEPA — minimalny depozyt 0 EUR
- Rozpocznij inwestowanie: wybierz ETF z listy darmowych lub kupuj akcje na rynkach zagranicznych
Proces rejestracji jest szybki — zwykle trwa 1–2 dni robocze na weryfikację dokumentów.
FAQ — najczęstsze pytania
Czy DeGiro jest bezpieczny?
Tak, DeGiro jest regulowany przez holenderskie organy nadzoru AFM i DNB — jeden z najbardziej rygorystycznych nadzorów w Europie. Należy do grupy flatexDEGIRO AG, notowanej na giełdzie we Frankfurcie. Środki klientów są chronione przez DAS do 20 000 EUR na papiery wartościowe oraz system gwarantowania depozytów do 100 000 EUR na gotówkę.
Czy DeGiro ma darmowe ETF-y?
Tak, to największa zaleta DeGiro. Broker oferuje listę około 200 ETF-ów UCITS, na których możesz zrealizować jedną darmową transakcję miesięcznie na każdy fundusz. Obejmuje to najpopularniejsze ETF-y świata: iShares Core MSCI World, Vanguard FTSE All-World, iShares Core S&P 500 i wiele innych.
Czy DeGiro ma IKE/IKZE?
Nie, DeGiro nie oferuje polskich rachunków emerytalnych IKE ani IKZE. Jeśli zależy Ci na koncie emerytalnym, musisz skorzystać z polskiego domu maklerskiego, np. DM BOŚ, BM PKO BP lub BM mBank.
Czy przez DeGiro można inwestować na GPW?
Tak, DeGiro oferuje dostęp do GPW, ale koszty są podwyższone: 1 PLN prowizji + 10 PLN opłaty manipulacyjnej (11 PLN za transakcję). Przy zakupie akcji za 5 000 PLN zapłacisz ok. 11 PLN, podczas gdy w polskim domu maklerskim będzie to 5–6 PLN. Do inwestowania na GPW lepiej wybrać polskiego brokera.
Podsumowanie
DeGiro to doskonały wybór dla inwestorów długoterminowych stawiających na ETF. Darmowe transakcje na popularnych funduszach UCITS to oferta, której nie ma żaden inny broker na rynku. Platforma jest prosta i przyjazna, a holenderski nadzór AFM/DNB daje poczucie bezpieczeństwa. Jednak brak IKE/IKZE, droga GPW, pożyczanie akcji jako domyślna opcja i brak oprocentowania gotówki to wady, które dla części inwestorów mogą być dyskwalifikujące. Jeśli budujesz portfel ETF-ów na emeryturę poza Polską — DeGiro to jeden z najlepszych wyborów w Europie. Jeśli potrzebujesz GPW, IKE/IKZE lub zaawansowanych narzędzi — poszukaj gdzie indziej.
Inwestowanie wiąże się z ryzykiem utraty kapitału.
Artykuł ma charakter informacyjny i nie stanowi porady inwestycyjnej. Dane prowizji aktualne na 2026 rok.