ETF-y to najprostszy sposób na dywersyfikację portfela bez kupowania kilkudziesięciu spółek. Jeden fundusz indeksowy daje Ci ekspozycję na setki firm z całego świata. Ale kluczowe pytanie brzmi: u którego brokera kupować ETF-y w 2026 roku?
Oto 3 kryteria, które decydują o wyborze.
1. Prowizja — to Twój nr 1 koszt
Przy regularnym inwestowaniu nawet mała prowizja robi ogromną różnicę na przestrzeni lat. Załóżmy, że wpłacasz 500 zł miesięcznie przez 10 lat. Przy prowizji 0,39% tracisz ~230 zł. Przy prowizji 0 zł — całość pracuje na Ciebie.
Kto oferuje 0% w 2026?
- XTB — 0% prowizji od ETF do 100 000 EUR miesięcznego obrotu (dla początkującego to praktycznie zawsze za darmo)
- DM BOŚ (Bossa) — 0% na ETF w ramach IKE/IKZE, promocja przedłużona do lutego 2027
- mBank eMakler — 0% na wybrane ETF-y (lista dostępna w systemie)
Zweryfikuj aktualne promocje przed założeniem konta — oferty zmieniają się co kwartał.
2. IKE/IKZE — oszczędność na podatku
Podatek Belki (19% od zysku) to największy ukryty koszt inwestowania. Inwestując przez 20 lat, oddajesz prawie 1/5 swojego zysku fiskusowi. Rozwiązanie? IKE lub IKZE.
- IKE — inwestujesz bez podatku Belki, wypłata po 60. roku życia wolna od podatku
- IKZE — dodatkowo odliczasz wpłaty od dochodu w PIT (oszczędność 12-32% w zależności od progu)
Limit IKE na 2026: 28 260 zł. Tyle możesz wpłacić bez podatku od zysków.
Brokerzy z IKE/IKZE i ETF-ami: XTB, DM BOŚ, mBank, PKO BP.
3. Oferta ETF-ów — dostęp do rynków
Nie każdy broker ma wszystkie ETF-y. W 2026 warto mieć dostęp do:
| Rodzaj ETF | Przykład | Gdzie kupisz |
|---|---|---|
| Globalny (MSCI World) | IWDA, SWDA | XTB, IBKR, Trading 212 |
| USA (S&P 500) | CSPX, VUAA, SPYL | Praktycznie wszędzie |
| Rynki wschodzące | EIMI, ISEM | XTB, IBKR, Bossa |
| GPW (WIG20, mWIG40) | EW20, MM40 | Bossa, mBank, PKO BP |
Który broker wybrać?
- 🥇 Dla początkujących: XTB — 0% prowizji, IKE/IKZE, polski nadzór KNF, aplikacja po polsku, konto w 10 minut
- 🥈 Dla zaawansowanych: Interactive Brokers — najszersza oferta ETF na świecie, najniższe koszty przy obrotach >100k EUR
- 🥉 Dla inwestujących na GPW: DM BOŚ — 0% na ETF w IKE/IKZE, dobra oferta dla długoterminowych
FAQ
Czy wszystkie ETF-y są darmowe w XTB?
Tylko te do 100 000 EUR miesięcznego obrotu. Powyżej tego limitu prowizja wynosi 0,2% (min. 10 EUR). Dla początkującego inwestora limit 100k EUR jest praktycznie nieosiągalny.
Czy muszę płacić podatek od ETF?
Tak — 19% podatku Belki od zysku przy sprzedaży. Unikniesz go zakładając IKE lub IKZE. ETF-y akumulacyjne (Acc) nie wypłacają dywidend, więc podatek płacisz dopiero przy sprzedaży.
Jaki ETF wybrać na start?
Najbezpieczniej: jeden globalny ETF jak VWCE (Vanguard FTSE All-World) lub CSPX (iShares Core S&P 500). Dywersyfikacja od razu, zarządzanie zerowe.
Czy opłaca się kupować ETF-y za małe kwoty?
Tak, szczególnie przy 0% prowizji. Przy prowizji 5-10 zł i wpłacie 200 zł tracisz 2,5-5% od razu — to bardzo dużo. Dlatego wybierz brokera z 0%.
📌 Ważne: Niniejszy artykuł ma charakter edukacyjny i nie stanowi porady inwestycyjnej. Inwestowanie w ETF-y wiąże się z ryzykiem utraty kapitału. Przed podjęciem decyzji zapoznaj się z prospektem emisyjnym i dokumentem KID. Więcej niezależnych recenzji brokerów znajdziesz na PorównajBrokera.pl.